¿Qué es y cómo funciona Mercado Crédito? Guía de ayuda

En esta Guía de Mercado Crédito aprenderás:

• ¿Qué es Mercado Crédito?
• ¿Cómo funciona?
• ¿Quiénes pueden acceder a los préstamos de Mercado Crédito?
• Requisitos para obtener un préstamo de Mercado Crédito
• ¿Cuál es la tasa del préstamo?
• ¿Cómo pago las cuotas?
• ¿Es posible adelantar el pago de cuotas?
• ¿Cómo puedes ver la factura?
• ¿Qué ocurre si te atrasas en un pago?
• No se debitó una de las cuotas

¿Qué es Mercado Crédito?

Mercado Crédito es la solución fintech de Mercado Libre que ofrece préstamos de capital de trabajo a pequeñas y medianas empresa (PYMES) que venden a través de la plataforma o que procesan sus cobros con Mercado Pago.

Actualmente opera en Argentina, Brasil y próximamente en México.

Los vendedores pueden solicitar préstamos online de hasta aproximadamente USD 40.000 dólares / $800.000 pesos argentinos de manera fácil y rápida, la cual no requiere documentación adicional y se otorga instantáneamente en dos clics.

Los créditos ofrecidos tienen plazos de pago de seis, nueve y 12 meses y una tasa de interés de 23% en adelante. (Verifica las tasas que manejan en tu país)

Mercado Crédito utiliza Inteligencia Artificial (Machine learning y prevención de fraudes) y un modelo de scoring propio para pre-otorgar los préstamos de capital de trabajo, utilizando unas 400 variables para hacer un análisis crediticio.

El objetivo principal de Mercado Crédito es impulsar la democratización del sistema financiero

¿Cómo funciona Mercado Crédito?

1) Recibís una propuesta según tus ventas y elegís el monto y plazo de devolución que necesitás.

2) Tenés el dinero al instante en tu cuenta de Mercado Pago. Podés retirarlo a tu banco para invertirlo en tu negocio.

3) Lo pagas con el dinero de tus ventas. Se debita automáticamente cada 30 días.

Una vez que aceptas el préstamo, Mercado Libre acredita el dinero al instante en tu cuenta de Mercado Pago. ¡Podrás retirarlo y usarlo en lo que quieras!

Si decides retirarlo antes de las 15hs, se acreditará en tu cuenta bancaria al instante.

Si lo haces después, lo tendrás en 1 día hábil.

¿Quiénes pueden acceder a los préstamos de Mercado Crédito?

• Vendedores de Mercado Libre que acepten Mercado Pago y que cumplan una serie de requisitos 
• Actualmente están haciendo pruebas piloto con compradores. Es una opción que están manejando y estará disponible en un futuro próximo.

Mercado Libre está analizando el lanzamiento de préstamos para compradores. Ya están haciendo algunas pruebas piloto. “Hoy, en la plataforma, solo existe la financiación que dan las tarjetas o pagos en efectivo”, cuenta Dos Santos. Por ahora están tomando a usuarios que realizan muchas compras y les ofrecen líneas de crédito. El potencial son unas 180.000 personas. “Son parecidos a los préstamos al consumo que dan las cadenas. Podríamos darlos a un más bajo costo que el mercado”, sostuvo De los Santos.

Requisitos para obtener un préstamo de Mercado Crédito

Como vendedor tienes que cumplir estos requisitos durante los últimos 6 meses:

• Vender más de $ 5.000 por mes (Pesos Argentinos) en Mercado Libre o Mercado Pago.
• Si vendes en Mercado Libre, lograr que tu reputación sea verde.
• Mantener un buen historial crediticio.

Si quieres saber cómo puedes aumentar tus ventas y reputación en Mercado Libre no dejes de leer estos artículos:

¿Qué es y cómo funciona el termómetro de reputación de Mercado Libre?

¿Cómo ser MercadoLíder? Guía para convertirte en el mejor vendedor de MercadoLibre

5 Trucos para vender más en Mercado Libre 

¿Cuál es la tasa del préstamo?

Arrancan en 29% y pueden llegar al 55%, dependiendo del perfil del cliente, aunque el promedio es 40%, similar al de la financiación con tarjetas de crédito.

Mercado Crédito no descuenta ni un centavo cuando acreditan el dinero en tu cuenta de Mercado Pago, ni cuando lo retiras a tu cuenta bancaria.

Tampoco te cobran seguros, ni gastos administrativos de ningún tipo, para que desde el primer día sepas cuánto cuesta cada una de tus cuotas.

En la sección Mercado Crédito > Detalle > Condiciones del préstamo encontrarás cuál es el Costo financiero nominal anual, la tasa fija nominal anual y la tasa efectiva anual.

Ten en cuenta que podrás descontar el valor del IVA y de IIBB (si corresponde), ya que están discriminados en tu factura de Mercado Pago.

Ten en cuenta que podrás descontar el valor del IVA y de IIBB (si corresponde), ya que están discriminados en tu factura de Mercado Pago.

¿Cómo pago las cuotas?

Cada 30 días Mercado Pago debitará la cuota (IVA incluido) de tu dinero disponible.

No hace falta que lo agendes, unos días antes Mercado Pago te avisará por e-mail para recordártelo.

En caso que no puedan debitarla, Mercado Pago irá reteniendo el dinero de tus ventas hasta que completen el monto.

En la sección Mercado Crédito siempre podrás ver cuándo es la fecha del próximo débito y cuántas cuotas te faltan para terminar de pagar el préstamo.

¿Es posible adelantar el pago de cuotas?

Por ahora no es posible pero Mercado Pago está trabajando en ello.

Aunque la empresa considera que es muy útil para muchos negocios, esta opción actualmente no está disponible.

Mientras tanto, todas tus cuotas se debitarán automáticamente cada 30 días.

¿Cómo puedes ver la factura?

Todos los movimientos relacionados a tu préstamo son incluidos en tu factura mensual de Mercado Pago.

Recuerda que puedes descontar el valor de IVA y de IIBB (si corresponde), ya que todos los cargos están discriminados.

¿Qué ocurre si te atrasas en un pago?

Mercado Pago siempre intentará debitar el monto de la cuota cada 30 días de tu dinero disponible, para que ni siquiera tengas que acordarte de pagar.

Pero, si en ese momento no tienes el monto suficiente, Mercado Pago irá reteniendo el dinero de tus ventas, hasta que completes el monto y te pongas al día.

Si quieres hacerlo rápidamente ingresa dinero con cualquiera de los medios de pago en efectivo o con tarjeta de débito.

Una vez que se acredite, Mercado Pago lo debitará automáticamente como pago de la cuota.

No se debitó una de las cuotas

Si tienes una cuota sin pagar, es posible que Mercado Pago no haya podido debitar el pago, porque no alcanzaba tu dinero disponible.

En estos casos, Mercado Pago tomará el dinero disponible de tu cuenta hasta completar el pago total de la cuota.

Conclusión

Para resumir, Mercado Crédito representa un canal de financiación accesible para pequeños y medianos vendedores de Mercado Libre. 

Cabe destacar que los directivos de la compañía señalaron que el 66% de los vendedores utilizó el dinero para aumentar su inventario y el 85% logró aumentar sus ventas.

Esto representa un gran paso hacia la descentralización del dinero y la inclusión financiera. Gracias a su facilidad y rapidez la nueva plataforma crediticia de Mercado Libre destaca por encima del muy conservador sistema bancario tradicional.

Desde el equipo de WooSync aplaudimos esta nueva iniciativa de Mercado Libre ya que representa un motor de desarrollo y crecimiento para todos los players de la economía eCommerce 👏👏👏👏

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¿A ti que te parece? ¿Crees es útil esta nueva modalidad de financiación?

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¡Felices Ventas! 💪